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揚帆藍色金融海洋 助推藍色經濟發展——青島農商銀行為藍色經濟注入“金融動能”

海洋蘊藏著人類可持續發展的寶貴財富,是高質量發展的戰略要地。黨的十九屆五中全會明確指出,堅持陸海統籌,發展海洋經濟,建設海洋強國。

青島,一座依海而生、向海而興的城市,海洋是其最鮮明的城市特色和最大的優勢,建設經略海洋,更是這座海洋城市謀求強盛的關鍵方向?!吨泄睬鄭u市委關于制定青島市國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》中明確提出:“奮力經略海洋,建設全球海洋中心城市。堅持把海洋作為青島實現高質量發展的戰略要地,更大力度統籌陸海聯動發展,建設海洋強國戰略支點,鞏固提升青島在新發展格局中的特色優勢?!?/p>

作為青島市本土地方法人銀行機構,青島農商銀行堅持把支持海洋經濟特色產業,作為金融支持藍色經濟發展的切入點,將農村及中小企業發展與藍色經濟建設結合,為青島藍色經濟發展注入了“金融動能”。截至2021年12月末,該行共為涉及海洋經濟企業發放貸款118億元,較年初增加49.5億元。

出臺專項服務方案,著力打造特色服務品牌

2021年5月3日,青島農商銀行根據青島市現代海洋攻勢的最新方向,在總結提級以往支持海洋經濟舉措的基礎上,升級出臺了《青島農商銀行海洋金融實施方案2.0版》(以下簡稱《方案》),致力打造“海洋專業機構、海洋專屬政策、海洋專業服務、海洋行業研究”在內的“三專一行”經營體系,強化對青島市“一谷兩區”海洋經濟帶的金融服務,分別在藍色硅谷、紅島經濟區增設一級管轄支行,在西海岸新區升格成立青島轄區內首個分行——西海岸分行,并將西海岸分行營業部打造成為全行第一家海洋特色支行,實現了對海洋經濟聚集區的金融服務全覆蓋。

《方案》中,青島農商銀行對金融服務海洋經濟給出了自己的答案,詳細規劃了涉海金融的“行動計劃”。該行聚焦涉海主導產業及戰略新興產業,優先選取海洋交通運輸業、海洋船舶與設備制造業、海洋工程建筑及涉海建安業、海洋漁業與水產品加工業、海洋生物業、綜合海水利用業六大產業進行重點服務支持,并針對各個行業確定了服務創新的重點方向。比如,針對海洋漁業與水產品加工業,該行把服務突破口放在了供應鏈金融上;針對海洋生物業,則選擇科創金融作為突破口。截至12月末,青島農商銀行海洋漁業與水產品加工業貸款余額40.21億元,占該行涉海細分行業貸款余額的1/3,切實提高了金融服務海洋經濟的有效性。

同時,該行在升級版的海洋金融實施方案中,明確將依托本行博士后工作站,強化與涉海政府部門、科研院校、科創平臺交流對接,努力搭建金融服務海洋經濟智庫體系,并在行內培育海洋經濟的專業人才,為金融支持海洋經濟提供“智力”儲備。

強化專項營銷對接,著力打造專業服務方案

一是專業團隊服務。為精準推動現代海洋業務發展,青島農商銀行從組織推動、定價權限、審批及放款綠色通道、重點營銷客戶名單等方面,建立服務海洋經濟的可持續發展機制。在總行層面成立經略海洋金融服務工作團隊,負責統籌、協調全行經略海洋金融服務相關工作;各分支機構設立跨部門的經略海洋金融服務工作小組,成立拓展團隊重點營銷,專人負責,專項推進,形成部門協同立體式的完整服務體系,為經略海洋企業提供一體化綜合金融服務。

二是專項政策傾斜。為提高服務精準度,青島農商銀行實施海洋經濟重點客戶服務名單服務,由總行領導掛帥、落地行行長作為直接責任人,統籌全行最優資源,網格化系統推進,加強業務探索,給予政策傾斜,開通現代海洋貸款審批綠色通道,優先審批,授信審批條線結合現代海洋企業特點,研究制定信貸審批指引,明確審批要點,給予政策優惠,對現代海洋經濟范疇的企業,申請貸款給予30BP的優惠,以金融服務撬動海洋產業發展。

三是特色產品對接。針對現代海洋細分行業多、新興海洋行業行業新等特點,加強行業研究,用行業周期的視角判斷借款人的經營實力,把企業的現實優勢轉換成金融服務的支撐點,靈活多樣創新信貸模式和擴大貸款抵(質)押物范圍,除了提供項目貸、流貸、保理、貼現等傳統信貸產品外,還根據不同企業的具體情況,綜合運用并購基金、ABS等投行產品,打造了“商行+投行”的一體化全方位海洋金融服務解決體系。

比如,針對海洋牧場建設企業項目投資和流動資金需求大的特點,該行除通過固定資產類融資、流動資金貸款等方式支持外,還創新推出了海域使用權抵押貸款、漁船抵押貸款,有效推動了青島市海域牧場建設。截至12月末該行支持海洋牧場7家,授信總額21.57億元,已發放貸款14.86億元。

延伸藍色金融內涵,著力推動陸海統籌發展

在做好涉海經濟專項服務的基礎上,青島農商銀行緊緊圍繞藍色經濟發展戰略要求,拓寬金融服務藍色經濟的服務內涵,在堅持“面向三農、面向社區、面向中小企業、面向縣域經濟”市場定位的基礎上,加快推進金融服務轉向,開展藍色經濟普惠金融建設。

一是將支農服務轉向建設綠意盎然、生態文明的社會主義新農村,加大農業農村基礎設施投資力度,支持改善農村生產生活條件,實現海陸城鄉統籌發展;將信貸資金轉向綠色產業、海洋經濟、低碳經濟,擴大支持領域,延伸支持鏈條,加大依托海洋的中小企業金融服務力度,深入探索發展海域使用權、大棚使用權權等質押貸款業務。

二是改進信貸服務方式,根據海洋產業資金需求特點,合理確定貸款期限、利率和償還方式。積極開展面向漁民的信貸產品咨詢和相關政策宣傳,并大力拓展“自助可循環”授信模式,采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”、“整貸零還”等靈活的貸款和還款方式,方便漁民和漁業企業融資,降低融資成本。對協作關系緊密中小企業,將推行整體營銷模式,提高授信審批效率,在風險可控的前提下,適當放寬優質海洋企業授信條件。

三是將服務范圍轉向偏遠山區、海港碼頭,大力推廣自主服務終端,加大自助機具布設力度,做好農村地區特色POS業務推廣,加快推進網點轉型,實現藍色金融普惠目標,構筑富有青島海洋特色的農村流通體系。截至12月末,青島農商銀行涉農貸款余額530.74億元,較年初增加24.43億元;布設網點356個、布設“小微云”便民服務點2100余個,實現了對服務轄區內4000余個行政村基礎金融服務“村村通”,占青島市全市行政村總數的52%。

青島財經日報/首頁新聞記者 李菁

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